Let's begin a private conversation
每一場安靜的對話，
每一場安靜的對話，
都可能改變一個家族。
如果您正在思考家族財務、稅務、或傳承規劃的下一步——歡迎聯繫。
16 年金融資歷、橫跨國際家族辦公室、私人銀行 PB、資產管理公司——
我為高資產家族設計可被傳承的財務結構：
從資產保全、現金流、稅務、海外配置，到傳承規劃與資產活化。
讓財富在三代之內，仍是同一個答案。
多數人看到的是資產，我看到的是家族的下一個三十年。我所做的，不只是配置與規劃，而是為家族建構一套可被傳承、可被解釋、可被守護的財務秩序。
從金控證券私人理財部門 PB、資產管理公司，到國際家族辦公室，16 年金融資歷、其中 8 年深耕國際金融與跨境財富管理——我看過家族財富在三代之間的崛起、爭執與消失，也親自為許多高資產家族建立屬於他們的財務架構。
我相信，財富的本質不是堆疊，而是配置；不是擁有，而是流動。真正的傳承，從來不是把資產交給下一代，而是把判斷力交給他們。我的工作，是站在家族與時間之間，理解一個家族的歷史、衝突、期望與恐懼，然後用財務語言把它翻譯成一套可以被執行的秩序——資產保全是地基，現金流是脈搏，傳承是答案。
我不販售商品，也不追逐流量。我服務的是少數，是那些已經知道自己要什麼、但需要一個能與他們同高的對話者。
「真正的財富顧問，不是讓你變得更有錢，
而是讓你的下一代，仍記得錢從哪裡來。」
經歷、圈層、與信任資本
從第一張資產負債表，到家族財富的長期傳承藍圖。每一項服務，都是這座體系的一塊基石。
透過信託、控股結構、保險組合與法律工具，為核心資產建立多層次保護網，抵禦稅務、訴訟與代際稀釋。
把資產轉化為可預測的現金流結構，讓家族在任何市場週期下，仍擁有從容的生活節奏與選擇權。
不動產不是放著的數字。透過信託、租賃結構、團購買賣與重定位，把閒置房產轉為可預期的現金流與傳承載體。
從遺產稅、贈與稅到企業負債結構，以合法且優雅的方式，把不必要的稅負留在過去，把資產留給未來。
在美國、新加坡、香港與瑞士的私人銀行體系累積的實務經驗，轉化為對跨境架構的判斷力——包含多幣別配置的邏輯、不同法域的申報義務，以及境內外資產如何在同一張資產負債表上被看見。我們協助釐清的是結構與合規義務，不涉及任何金融商品之推介或銷售。
傳承不是文件，是一場對話。協助家族梳理價值觀、財富哲學與分配邏輯，並以結構落地成可執行的方案。
每一座財務體系，都從一次對話開始。
預約家族財務健檢輸入您家族的資產與繼承人結構，立即試算 2026 年（民國 115 年）遺產稅負，並了解透過規劃可以節省多少。所有資料僅於您的瀏覽器內運算，不上傳、不儲存。
資產以什麼型態持有、如何計價，決定了課稅的起點。結構調整通常比事後才想節稅更有空間。
遺產稅須於期限內以現金繳納。事先備妥流動性，繼承人才不必為了繳稅而賤賣不動產或股權。
誰拿到什麼、經營權會不會被稀釋，往往比稅額本身更影響一個家族能不能安穩走到下一代。
＊每個家族的資產結構、持有型態與家庭狀況皆不相同，適用工具與實際成效須個別評估。本試算為初步參考，不構成任何節稅效果之保證。
試算結果只是「現況」。真正的差距，在於是否提前規劃。以下三種工具，是高資產家族最常採用、且能在合法範圍內優化稅負結構與流動性風險的核心方案——具體適用組合，需依您家族的資產結構與意願量身設計。
每位贈與人每年 244 萬元免稅額度，夫妻合計 488 萬元（115 年度公告值）。十年持續執行，可累積移轉數千萬元資產至下一代。關鍵不在額度怎麼算，而在資金是否真正交付——帳戶控制權、受贈人知悉與否、資金流向，都是稽徵機關實際會看的事。實際效果依個案事實與稽徵機關核定，並建議與會計師確認。
合規設計的保單與信託，可創造繳稅現金流，避免繼承人為了繳稅而賤賣不動產或股權；同時提供分配與防火牆功能。
透過閉鎖性公司、家族控股結構與股權安排，將資產價值合理化、控制權集中化，降低核定價值的同時保留營運主導權。
每一個家族的最佳組合都不一樣。
一場 60 分鐘的私人對話，是釐清方向最有效率的方式。
還不想那麼快進到對話，也可以先拿一份書面的。
我會依您剛才試算的數字，整理一份規劃方向摘要寄給您。
本試算依 2026 年（民國 115 年）財政部公告之遺產及贈與稅法為基準。試算結果僅供初步參考，未涵蓋夫妻剩餘財產差額分配請求權、農業用地、實物抵繳等複雜情境，實際稅額以國稅局核定為準。所有輸入資料皆於您本機瀏覽器計算，不傳送任何伺服器。
為尊重客戶隱私，以下案例皆經匿名化處理。具體姓名、公司、資產數字均已調整。
「三棟空置十年的家族商辦，原本只是稅金黑洞。KC 的方案讓它們變成每月可預期的現金流，下一代也願意參與了。」
「我們家族絕大多數資產過去都集中在單一市場。KC 用三年的時間，協助我們把整體配置重新拉開幣別與法域，現在面對任何單一市場的波動，我都睡得著覺。」
「我們以為已經規劃好了，直到 KC 幫我們重新檢視一次，才發現原本的架構會在父親身後讓我們失去一半資產。」
以上案例已去識別化處理，數字為量級示意，非特定個案之實際數據。
您的家族，也值得一場安靜的勝利。
預約私人諮詢透過定期講座與精選社群，與高資產家族在公開與私密兩個層面上持續對話。前者是觀念的擴散，後者是關係的深化。
與其在講座裡聆聽，不如在對話中釐清。
預約一對一對話三份依身分整理的實務指南，來自十六年第一線經驗與真實個案。留下姓名與 Email，即可立即開啟閱讀。
您的資料僅用於寄送資料與後續聯繫，不會提供給任何第三方。
以下為一般性說明，非個案建議。稅務數字依財政部 115 年度（2026 年）公告，每年一月更新。
計算順序是：遺產總額 減 免稅額 減 各項扣除額 減 被繼承人債務，得出課稅遺產淨額，再依三級累進稅率課徵。115 年度免稅額為 1,333 萬元；常見扣除額包含配偶 553 萬元、直系血親卑親屬每人 56 萬元、父母每人 138 萬元、重度以上身心障礙者每人 693 萬元、喪葬費 138 萬元。課稅遺產淨額 5,621 萬元以下適用 10%，5,621 萬元至 1 億 1,242 萬元適用 15%，超過 1 億 1,242 萬元適用 20%。依財政部公告，115 年度各項金額因未達調整標準而維持不調整。個案適用金額請以申報時之最新公告與稽徵機關核定為準。
家族辦公室是為單一或少數高資產家族提供整合性服務的架構，涵蓋資產結構設計、稅務與法令遵循、世代傳承安排與家族治理。一般理財顧問則多聚焦於投資組合本身的配置與績效。簡單說：理財顧問處理的是報酬率，家族辦公室處理的是結構。這不是優劣之分，而是分工不同——多數高資產家族兩者都需要，也通常同時與銀行、券商、保險、會計師事務所往來。
觸發點通常不是資產總額，而是資產結構。當不動產、未上市公司股權這類不易變現的資產占比偏高時，即使總額不算極高，繼承時仍可能出現「有資產、沒現金繳稅」的流動性缺口——遺產稅須於期限內以現金繳納。因此比較實用的判斷指標是「可動用現金與預估稅負的比例」，而不是資產總額本身。
主要有三個結構性差異。一是執業所得高且集中於個人，適用的稅率級距偏高；二是診所本身是一組營業資產——設備、裝潢、租約與應收帳款都在資產負債表上，與個人資產的界線需要明確區分；三是專業責任風險，通常會希望與家庭資產之間建立隔離。實際適用的組織型態與所得認列方式差異很大，應與會計師依個案診所型態確認。
CRS（共同申報準則）是 OECD 主導的跨國金融帳戶資訊自動交換機制，我國自 108 年起執行盡職審查、109 年起每年申報並互惠交換；截至財政部 113 年度統計，實際完成資訊交換的對象為澳洲、日本與英國。依財政部說明，交換取得的資訊不會直接用於課稅，而是供稅捐稽徵機關評估逃漏稅風險及選案參考。個人海外所得達一定門檻時，須計入基本所得額申報。境外架構另須留意受控外國企業（CFC）制度，個人自 112 年 1 月 1 日起施行。另要提醒：境外資金匯回專法之申請已於 110 年 8 月 16 日截止並落日，現行匯回應依所得稅法及所得基本稅額條例辦理。
資料來源：財政部・115 年度遺產稅及贈與稅免稅額、扣除額與課稅級距公告 · 財政部・113 年度 CRS 申報資料統計
稅務聲明本頁稅務資訊係依中華民國 115 年 8 月現行稅法規定、財政部函令及公開公告所整理，僅供一般性參考與教育目的，不構成稅務諮詢、稅務意見或申報建議。稅法規定、免稅額度、扣除額及主管機關解釋函令均可能隨時變動；個案稅負結果取決於個別事實、交易安排及稽徵機關核定，並可能因稅捐稽徵機關依納稅者權利保護法第 7 條實質課稅原則之認定而有重大差異。文中任何試算、範例或情境均為假設性說明，非對稅負結果之保證或承諾。本站及作者非會計師、記帳士或稅務代理人，不提供稅務諮詢服務、不代理稅務申報。實際稅務規劃與申報，請務必洽詢您的會計師、記帳士或稅務代理人，並以稽徵機關核定為準。
境外資產聲明境外架構須依受控外國企業（CFC）制度（營利事業自 112 年度、個人自 112 年 1 月 1 日起施行）及共同申報準則（CRS，我國自 108 年起盡職審查、109 年起每年申報並互惠交換）辦理，並適用實質課稅原則。境外資金匯回專法之申請已於 110 年 8 月 16 日截止並落日，現行匯回應依所得稅法及所得基本稅額條例辦理。個案稅務效果請洽會計師評估。
一般聲明本頁內容不構成任何投資建議，亦不涉及任何金融商品之招攬、要約、銷售或推介，不得視為要約或要約之引誘。
為確保服務品質，每月僅接受有限位高資產家族的諮詢預約。以下資訊將被嚴格保密，僅作為初步了解之用。
諮詢採邀請制，初次對話為 60 分鐘諮詢，無任何商品推薦
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